CO DAJE UPADŁOŚĆ KONSUMENCKA?

Co daje upadłość konsumencka – czym jest upadłość

W celu prawidłowego zrozumienia co daje upadłość konsumencka, należy najpierw po krótce opisać czym właściwie jest upadłość konsumencka. Wiele osób bowiem posługuje się tym terminem bez większego zastanowienia, nie do końca rozumiejąc idącą za nim treść. Oczywiście tak jak na wstępie zaznaczono, upadłość konsumencka to przede wszystkim sposób na pozbycie się długów. Jednakże w taki sposób się to dzieje? Upadłością konsumencką nazywamy potocznie specjalne postępowanie sądowego, które może zostać wszczęte w momencie niewypłacalności dłużnika i zmierza do ogłoszenia jego upadłości, a więc uregulowania jego sytuacji majątkowej. W toku postępowania analizuje się sytuację dłużnika, stopień jego zadłużenia oraz możliwości spłaty i potencjalnego zaspokojenia wierzycieli. Nie jest więc tak, że w wyniku upadłości konsumenckiej wszystkie długi magicznie znikają.

Do kogo jest skierowana upadłość konsumencka?

Skoro wiemy już czym jest upadłość konsumencka, należy dalej zastanowić się do kogo jest skierowane to specjalne postępowania sądowe. Nie każdy bowiem może skorzystać z procedury upadłości konsumenckiej. Upadłość konsumencka kierowana jest wyłącznie do osób fizycznych, które nie prowadzą działalności gospodarczej. Tylko bowiem takim osobom przysługuje status konsumenta, a ich długi są typowymi długami konsumenckimi, a nie długami związanymi chociażby częściowo z działalnością gospodarczą. Osoby prowadzące własną działalność gospodarczą są przedsiębiorcami, a w takim przypadku zastosowanie znajdują przepisy ogólne o postępowaniu upadłościowym osób prawnych oraz przedsiębiorców. Długami konsumenckimi są chociażby nieopłacone faktury za usługi, nieuregulowane raty kredytów konsumenckich i tym podobne. Jednakże, co daje upadłość konsumencka?

Co daje upadłość konsumencka – warunki ogłoszenia upadłości konsumenckiej

Konsument, który chce uzyskać ogłoszenie upadłości konsumenckiej musi wystąpić ze stosownym wnioskiem do właściwego sądu. Niemożliwe jest jednak złożenie takiego wniosku w dowolnym momencie. Istnieją więc dodatkowe warunki, które należy spełnić starając się o ogłoszenie upadłości. Oprócz posiadania statusu konsumenta, osoba starająca się o upadłość musi być niewypłacalna, a stan ten musi mieć charakter stały. Poczytuje się, że z takim stanem mamy do czynienia, jeżeli konsument przez co najmniej trzy miesiące nie reguluje swoich zobowiązań. Dodatkowo, konsument nie może ponosić winy za powstanie stanu swojej niewypłacalności. To kolejny warunek, który badany jest w trakcie postępowania upadłościowego. Jeżeli osoba fizyczna specjalnie podejmowała decyzje zmierzające do nadmiernego zadłużenia, chcąc później ogłosić upadłość konsumencką, to nie może ona uzyskać ogłoszenia upadłości. Byłoby to bowiem jawne pokrzywdzenie wierzycieli.

Skutki postępowania upadłościowego

Skoro wiemy już wszystko o samej upadłości konsumenckiej, pora przejść do tematu, co daje upadłość konsumencka. W toku postępowania upadłościowego wierzyciele mają możliwość zgłaszania swoich roszczeń. Dodatkowo sąd bada stan majątkowy dłużnika, jakie posiada on nieruchomości oraz ruchomości, ocenia ich wartość oraz analizuje jego możliwości zarobkowe. Na podstawie tego wszystkiego sporządza się plan spłaty. Oznacza to, że obecnie zobowiązania zostają rozłożone na raty oraz odroczone w czasie, tak, aby dłużnik miał możliwość spłacenia chociaż części z nich. W pierwszej kolejności na poczet zobowiązań przeznacza się ujawniony majątek dłużnika. Jeżeli jednak dłużnik nie posiada żadnego majątku ani nie jest w stanie wykonać planu spłaty, wówczas następuje umorzenie długów. Nie można więc powiedzieć, że w wyniku upadłości konsumenckiej wszelkie długi zostają darowane, gdyż byłoby to nieuczciwe wobec wierzycieli. Przykładowo, jeżeli dłużnik posiada nieruchomości czy ruchomości w postaci samochodu albo innych wartościowych przedmiotów, to wówczas przedmioty te ulegną sprzedaży licytacyjnej, a uzyskana kwota zostanie przeznaczona na rzecz spłaty wierzycieli. Spłata może obejmować również zajęcie części wynagrodzenia dłużnika przez odpowiedni czas. W ten sposób wiemy już, co daje upadłość konsumencka.

Co daje upadłość konsumencka – podsumowanie

Jeżeli jeszcze raz chcemy udzielić krótkiej odpowiedzi na pytanie, co daje upadłość konsumencka, to możemy stwierdzić, że prowadzi ona do możliwie jak największego uwolnienia dłużnika z posiadanych długów, przy jednoczesnym zabezpieczeniu interesów wierzycieli. Upadłość konsumencka nie może być bowiem sposobem na obejście prawa i pozostawienie wierzycieli z niczym. Przed złożeniem wniosku o upadłość konsumencką należy więc dobrze się zastanowić i przeanalizować swoją sytuację. Bardzo często lepszym wyjściem, będzie sprzedać nieruchomości lub ruchomości na wolnym rynku po dużo wyższej cenie, niż możliwa do uzyskania w licytacji upadłościowej. W ten sposób możliwe jest samodzielne zaspokojenie wierzycieli, przy jednoczesnym zachowaniu części środków dla siebie oraz braku ogłaszania upadłości konsumenckiej. Z wielu powodów jest to dobre rozwiązanie. Wszystko zależy jednak od konkretnego przypadku i nie da się abstrakcyjnie powiedzieć, jakie rozwiązanie będzie ogólnie lepsze dla zadłużonego.

Przypominam, że wpisy blogowe nie stanowią porady prawnej udzielanej w indywidualnej sprawie. Jeżeli chcecie Państwo uzyskać wsparcie prawne – zapraszam do kontaktu.